تخطَّ إلى المحتوى
ابدأ الآن
المدفوعات

الاحتيال في التجارة بين الشركات: مؤشرات التحذير وخطوات التحقق

لا يحتاج معظم الاحتيال في التجارة بين الشركات إلى تقنية متطورة. يكفي عادةً بريد إلكتروني مقنع ببيانات مصرفية جديدة، أو سعر أقل بكثير من السوق، أو موقع إلكتروني أنيق لشركة غير موجودة. والخبر الجيد أن بضع عادات بسيطة توقف معظم المحاولات.

بقلم Hiram Trade Editorial Desk

نُشرت

قراءة 6 دقيقة

الأسلوب 1: تغيير البيانات المصرفية

هذا أكثر الأساليب شيوعًا وأعلاها كلفة. يخترق المحتال صندوق بريد المورّد أو يسجل نطاقًا مشابهًا (يكفي حرف واحد مبدَّل)، وفي منتصف صفقة قائمة يعلن أنه "بسبب تدقيق" أو "تغيير في المصرف" يجب أن يذهب الدفع إلى حساب جديد. وتصف Europol هذا بأنه احتيال الفواتير: ينتحل المجرم صفة المورّد، ولا يكتشف الضحية الأمر عادةً إلا حين يطالب المورّد الحقيقي بالفاتورة غير المدفوعة.

كيف تحمي نفسك:

  • أكّد أي تغيير في الحساب هاتفيًا على رقم تعرفه مسبقًا من تعاملات سابقة أو من الموقع الرسمي، وليس على الرقم الوارد في البريد الذي يطلب التغيير؛
  • اشترط موافقة شخصين على تغيير البيانات المصرفية للمورّد في نظام الدفع لديك؛
  • قارن نطاق المرسل حرفًا بحرف؛
  • اعتبر الضغط الزمني ("ادفع اليوم وإلا فاتتنا السفينة") علامة تحذير؛
  • عند الدفع لشركات بولندية بأكثر من 15,000 PLN، تحقق من أن الحساب مدرج في القائمة البيضاء البولندية لضريبة القيمة المضافة (VAT) في يوم الدفع.

ومن الأساليب المرتبطة بهذا احتيال المدير التنفيذي (CEO fraud): ينتحل شخص صفة إدارتك العليا ويأمر بتحويل عاجل. والدفاع واحد: التحقق عبر قناة منفصلة.

الأسلوب 2: السعر المغري أكثر من اللازم

عرض أقل بكثير من السوق، يصحبه عادةً طلب دفع مسبق كامل. وهو شائع في السلع سريعة التداول: السكر والزيوت الغذائية والوقود والمعادن والكحول والأسمدة. وكثيرًا ما يصاحبه طلب رسوم مقدمة "للمستندات" أو "رخصة التصدير" أو "حجز السفينة".

ما الذي يجب فحصه:

  • من أين يحصل البائع على البضاعة، وهل هو المنتج، وهل تتطابق طاقته مع الكميات المعروضة؛
  • هل للسعر تفسير منطقي (نهاية الموسم، فائض، مواصفات مختلفة)؛
  • هل يقبل البائع أي وسيلة دفع تحمي المشتري، مثل التحصيل D/P أو خطاب الاعتماد. ورفض كل شيء عدا الدفع المسبق في صفقة كبيرة إشارة جدية.

الأسلوب 3: الشركات الوهمية وانتحال الصفة

يسجل المحتالون نطاقات تشبه نطاقات منتجين معروفين وينسخون مواقعهم وصور مصانعهم وشهاداتهم. وأحيانًا يتاجرون باسم شركة حقيقية مسجلة لا علاقة لهم بها.

التحقق:

  • افحص الشركة في السجل الرسمي في بلدها وقارن رقم التسجيل والعنوان والممثلين بالمستندات؛
  • تواصل مع الشركة عبر البيانات الواردة في السجل أو موقعها الرسمي، لا عبر البريد الذي وصلك؛
  • تحقق من عمر النطاق ومن أن عنوان البريد يستخدم النطاق نفسه الذي يستخدمه الموقع؛
  • اطلب مكالمة فيديو من المصنع أو فحصًا مستقلًا.

وبالنسبة للمصدّرين الفلبينيين، فالجانب الآخر مهم أيضًا: مشترو الاتحاد الأوروبي حذرون، فسهّلوا التحقق. شاركوا مسبقًا بيانات تسجيلكم لدى SEC أو DTI ونطاق بريد الشركة ومراجع يمكن التحقق منها.

العملية الكاملة موجودة في دليلنا عن التحقق من مورّد أجنبي.

الأسلوب 4: المستندات المزورة

تُستخدم بوالص الشحن وشهادات التحليل وشهادات الجودة وشهادات المنشأ ووثائق التأمين المزورة لتحصيل دفعة مقابل بضاعة لم تُشحن قط أو تختلف عن الطلب.

كيفية التحقق:

  • بوليصة الشحن: افحص رقم بوليصة الشحن (B/L) ورقم الحاوية في نظام تتبع الناقل على موقعه الرسمي؛ وقارن السفينة والميناء والتواريخ؛
  • الشهادات: تواصل مع جهة الإصدار أو المختبر عبر موقعه الرسمي وأكّد رقم المستند؛
  • شهادة المنشأ: أكّد مع الجهة المُصدِرة، مثل غرفة التجارة؛
  • التأمين: أكّد مع شركة التأمين، لا مع البائع.

علامات التحذير في المستندات: خطوط متباينة، وأرقام مرجعية ناقصة، وتواريخ غير متسقة، وأسماء سفن لم تسلك المسار، وخانات توقيع فارغة.

الأسلوب 5: المشتري الذي لا يدفع

البائعون أيضًا أهداف. يطلب مشترٍ جديد كمية كبيرة بشروط دفع آجلة، ويطلب شحنًا سريعًا ثم يختفي. وفي صيغة أخرى: يرسل "المشتري" تأكيد دفع مزورًا ويضغط للإفراج عن البضاعة.

حماية البائع:

  • الصفقات الأولى بالدفع المسبق أو خطاب الاعتماد أو التحصيل D/P؛
  • لا تفرج عن البضاعة إلا بعد قيد الأموال فعليًا، لا بناءً على "تأكيد SWIFT" بصيغة PDF؛
  • التأمين على الائتمان عند البيع بالحساب المفتوح.

مؤشرات التحذير في لمحة

الإشارةالاستجابة
تغيير البيانات المصرفية بالبريد الإلكترونياتصل برقم معروف، وموافقة شخصين
حساب في بلد غير بلد الشركةأوقف الدفع واطلب تفسيرًا كتابيًا
سعر أقل بكثير من السوقتحقق من المنتج والطاقة الإنتاجية
دفع مسبق فقط دون بدائلاقترح D/P أو خطاب اعتماد
رسوم مقدمة مقابل "تراخيص"احتيال في الغالب، ارفض
ضغط للسرعة والسريةتوقف وتحقق
حساب بريد مجاني أو نطاق جديد كليًاتواصل عبر بيانات السجل

إذا تعرضت للاحتيال

  1. اتصل بمصرفك فورًا واطلب منه محاولة إيقاف التحويل أو استرداده. الوقت حاسم.
  2. أبلغ الشرطة. وتنصح Europol بالإبلاغ عن المحاولات حتى لو فشلت.
  3. أبلغ فريق الاستجابة الوطني للطوارئ المعلوماتية (CERT) أو وحدة الجرائم الإلكترونية في بلدك عن صناديق البريد المخترقة أو الرسائل المنتحلة.
  4. احتفظ بالمراسلات وترويسات البريد الإلكتروني والمستندات.
  5. أخبر الطرف المقابل الحقيقي إذا انتحل أحد صفته.

كيف تقلل Hiram المخاطر

في Hiram تُفحص الشركات التي لديها رقم ضريبة قيمة مضافة في الاتحاد الأوروبي في VIES، وتُفحص الشركات البولندية أيضًا مقابل القائمة البيضاء البولندية لضريبة القيمة المضافة وKRS؛ ويعرض كل ملف مستوى التحقق الذي تحقق فعليًا. أما الشركات خارج الاتحاد الأوروبي فلا تُفحص في السجلات تلقائيًا. وتخضع جميع الأطراف المقابلة للفحص مقابل قوائم عقوبات الاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة والمملكة المتحدة والولايات المتحدة. ولا تحتفظ Hiram بالأموال ولا تضمن الدفع: يدفع المشتري للبائع مباشرة، لذا تظل فحوص البيانات المصرفية أعلاه سارية.

لترى مستوى التحقق لكل طرف مقابل قبل أن تبدأ الحديث، أنشئ حسابًا في Hiram.

المصادر

هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط وليست استشارة قانونية أو ضريبية أو جمركية. تتغيّر القواعد والمعدّلات: راجع المصادر الرسمية الحالية أو استشر مختصًا قبل اتخاذ القرار.

مقالات ذات صلة