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B2B 贸易欺诈：预警信号与核实步骤

大多数 B2B 贸易欺诈并不需要复杂的技术。一封附有新银行账户信息的可信邮件、一个远低于市场的价格，或者一个为并不存在的公司精心制作的网站，通常就足够了。好消息是：几个简单的习惯就能挡住大多数欺诈企图。

作者：Hiram Trade Editorial Desk

发布时间

阅读约6分钟

骗局 1：变更银行账户信息

这是最常见、损失最大的骗局。欺诈者入侵供应商的邮箱，或注册一个外观相似的域名（调换一个字母就够了），并在交易进行过程中宣布，“由于审计”或“更换银行”，付款必须转到新账户。Europol 将其描述为发票欺诈：犯罪分子冒充供应商，受害者通常要等到真正的供应商追讨未付发票时才发现。

如何保护自己：

  • 任何账户变更都应通过电话确认，使用你从过往交易或官方网站上已知的号码，绝不使用要求变更的邮件中提供的号码；
  • 要求在你的付款系统中由两个人批准供应商银行账户信息的变更；
  • 逐个字符比对发件人的域名；
  • 将时间压力（“今天付款，否则我们会错过船期”）视为预警信号；
  • 向波兰公司支付超过 PLN 15,000 时，在付款当日核查该账户是否在波兰增值税白名单上。

一种相关的骗局是 CEO 欺诈：有人冒充你自己公司的高级管理层，下令紧急转账。防范方法相同：通过另一个渠道核实。

骗局 2：好得离谱的价格

报价远低于市场，通常还要求全额预付。常见于流动性强的大宗商品：糖、食用油、燃料、金属、酒类、化肥。往往还伴随着预先支付“文件费”“出口许可证”或“订舱”费用的要求。

核查内容：

  • 卖方的货源来自哪里，它是否是生产商，其产能是否与所报数量相匹配；
  • 价格是否有合乎逻辑的解释（季末、过剩、不同规格）；
  • 卖方是否接受任何保护买方的付款方式，例如 D/P 托收或信用证。在大额交易中，除预付款外拒绝一切其他方式，是严重的信号。

骗局 3：虚假公司与冒充

欺诈者注册与知名生产商相似的域名，并复制其网站、工厂照片和证书。有时他们以某家真实注册公司的名义交易，而与该公司毫无关系。

核实方法：

  • 在该公司所在国的官方登记册中查询，并将注册号码、地址和代表人与文件进行比对；
  • 使用登记册或官方网站上的联系方式联系该公司，而不是你收到的那封邮件；
  • 查看域名注册时间有多久，以及邮箱地址是否与网站使用同一域名；
  • 要求从工厂现场进行视频通话，或进行独立检验。

对菲律宾出口商而言，反过来同样重要：欧盟买家很谨慎，因此要让核实变得容易。提前提供你的 SEC 或 DTI 注册信息、公司邮箱域名和可核实的推荐方。

完整流程见我们的指南核查海外供应商。

骗局 4：伪造单据

伪造的提单、分析证书、质量证书、原产地证书或保险单，被用来为从未发运或与订单不符的货物收取款项。

如何核实：

  • 提单： 在承运人官方网站的跟踪系统中核查提单号和集装箱号；比对船舶、港口和日期；
  • 证书： 通过认证机构或实验室的官方网站联系它，确认文件编号；
  • 原产地证书： 向签发方确认，例如商会；
  • 保险： 向保险人确认，而不是向卖方确认。

单据中的预警信号：字体混杂、缺少参考编号、日期不一致、船名与该航线上从未航行的船舶不符、签名栏空白。

骗局 5：从不付款的买家

卖方同样会成为目标。一个新买家以延期付款条件订购大批货物，要求快速发运，然后消失。另一种变体：“买家”发来一份伪造的付款确认，并催促放货。

卖方保护措施：

  • 首批交易采用预付款、信用证或 D/P 托收；
  • 只有在资金实际到账后才放货，而不是凭一份 PDF 格式的“SWIFT 确认”；
  • 以赊销方式销售时投保信用保险。

预警信号一览

信号应对措施
银行账户信息通过邮件变更拨打已知号码，由两人批准
账户所在国家与公司所在国家不同暂停付款，要求提供书面解释
价格远低于市场核实生产商和产能
只接受预付款，没有其他选择提议采用 D/P 或信用证
为“许可证”预先收费通常是欺诈，予以拒绝
催促速度并要求保密停下来核查
免费邮箱账户或全新域名通过登记册上的信息联系

如果你被骗了

  1. 立即联系你的银行，请它设法止付或追回这笔转账。时间至关重要。
  2. 向警方报案。Europol 建议即使企图未得逞也要报告。
  3. 向你所在国家的 CERT 或网络犯罪部门报告被入侵的邮箱或伪造的邮件。
  4. 保存往来邮件、邮件头和文件。
  5. 如果有人冒充了真正的交易对手，请告知对方。

Hiram 如何降低风险

在 Hiram 上，持有欧盟增值税号的公司会在 VIES 中核查，波兰公司还会对照波兰增值税白名单和 KRS 核查；每个公司资料页都显示实际达到的核实级别。欧盟以外的公司不会自动在登记册中核查。所有交易对手都会对照欧盟、联合国、英国和美国的制裁名单进行筛查。Hiram 不托管资金，也不担保付款：买家直接向卖方付款，因此上述银行账户信息核查仍然适用。

要在开始洽谈之前查看每个交易对手的核实级别，请创建 Hiram 账户。

参考来源

本文仅供参考，不构成法律、税务或海关建议。规则和税率会发生变化：作出决定前请查阅现行官方资料或咨询顾问。

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