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物流

货物运输保险：Institute Cargo Clauses A、B、C 详解

货物运输保险保护在途货物的价值，因为承运人的责任受国际公约和提单条款限制，很少能覆盖一票货物的全部价值。市场标准是 2009 年版 Institute Cargo Clauses (A)、(B) 和 (C)：A 条款相当于一切险，而 B 和 C 条款只承保列明的事件。由谁购买保险单，取决于合同中的 Incoterms 规则。

作者：Hiram Trade Editorial Desk

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为什么承运人责任不够

海运、公路和航空承运人依据国际公约及其自身的运输条件对货物承担责任。这些制度设定了每件或每公斤的赔偿限额，列出了许多可免除承运人责任的抗辩事由，并对通知和索赔规定了很短的期限。对于价值相对于重量很高的货物，限额与实际损失之间的差距可能很大。

第二个原因是共同海损。当船长为拯救船舶而牺牲部分货物或产生非常费用时，每位货主按其货物价值的比例分摊，即使自己的集装箱完好无损。没有保险的话，收货人必须先亲自提供担保，货物才会被放行。三个 Institute Cargo Clauses 都承保共同海损和救助费用（条款 2）。

A、B、C 条款：承保什么

这些条款由 Lloyd's Market Association 和 International Underwriting Association of London 发布。现行文本的日期为 2009 年 1 月 1 日。

事件ICC (A)ICC (B)ICC (C)
火灾、爆炸是是是
船舶搁浅、触底、沉没或倾覆是是是
陆上运输工具倾覆或脱轨是是是
与水以外的外部物体碰撞或接触是是是
在避难港卸货是是是
共同海损牺牲、抛弃货物是是是
地震、火山爆发、雷电是是否
被浪冲落水是是否
海水、湖水或河水进入货舱或集装箱是是否
装卸过程中掉落的整件货物全损是是否
其他意外损失，例如盗窃、装卸损坏是否否

A 条款承保货物灭失或损坏的一切风险，但条款 4 至 7的除外责任除外。B 和 C 条款列出的是封闭的风险清单，证明损失属于其中之一的举证责任在被保险人。B 和 C 还除外任何人的不法行为对货物的故意损坏或毁灭，而 A 条款不除外这一点。

三者共同的除外责任

即使是 A 条款也不承保一切。每个版本都除外下列情形等：

  • 可归因于被保险人故意不当行为的损失，
  • 通常的渗漏、重量或体积的通常损耗，以及通常的磨损，
  • 包装或准备不足或不当，如果该工作由被保险人或其雇员完成，或在保险责任开始之前完成；“包装”包括在集装箱内的积载，
  • 货物的固有缺陷或性质，
  • 延误，即使由承保风险引起，
  • 船东或经营人的破产，如果被保险人在装货时知道或应当知道，
  • 战争、捕获、水雷，以及罢工、骚乱和恐怖主义；这些在 Institute War Clauses 和 Institute Strikes Clauses 下另行承保。

包装除外责任在实践中很重要。如果出口商自己装箱并加固集装箱，加固不良的货物可能导致索赔被拒。我们关于出口包装与 ISPM 15的文章介绍了如何为海运准备货物。

保险责任何时开始和结束

运输条款（条款 8）按仓至仓方式运作。保险责任自货物在仓库中为立即装载而首次被移动时开始，并在下列情形中最先发生者时结束：

  • 在保险单中指明的最终仓库完成卸货，
  • 在被保险人选择用于存放或分拨的另一仓库完成卸货，
  • 被保险人开始使用车辆或集装箱进行存放，
  • 在最终港口自海船卸货完成后 60 天。

当货物在港口长时间滞留时，例如清关延迟期间，60 天的期限就变得重要。

Incoterms 2020 下由谁购买保险

只有两条规则对卖方规定了投保义务：CIF 和 CIP。在所有其他规则下，保险由在该运输区段承担风险的一方决定。

规则由谁投保最低保险范围
CIF卖方，为买方的利益ICC (C) 或类似条款
CIP卖方，为买方的利益ICC (A) 或类似条款
EXW, FCA, FAS, FOB, CFR, CPT无义务；买方承担主运输区段的风险由买方选择
DAP, DPU, DDP无义务；卖方承担至交货地点的风险由卖方选择

在 CIF 和 CIP 下，保险金额必须至少为合同价格的 110%，以合同货币计。双方可以约定不同的保险范围，但必须写入合同。以 CIF 进口易被盗或易受水损货物的买方，应当要么谈判争取 A 条款，要么自行购买额外保险。各条规则下的风险转移见 Incoterms 2020 实务。

比较按不同规则报出的报价时，应将保险费用加到每个不含保险的价格上。在 Hiram 上，报价按附带 Incoterms 2020 规则的总到岸成本进行比较，这使得更容易看出哪个价格包含保险单。具体方法见按到岸成本比较进口报价。

可保利益

只有在损失发生时对货物具有可保利益的一方才能获得赔偿（条款 11）。在 CIF 和 CIP 下，保险单由卖方投保，但由买方受益，因此保险单或保险凭证必须可转让给买方。在信用证项下，银行通常要求提供特定格式的保险凭证，因此单据必须与信用证条款相符。

如何提出索赔

条款 16要求被保险人将损失降到最低，并保全对承运人的权利。实践中：

  1. 交货时，检查集装箱和铅封。在签收之前，在交货收据上注明任何不符之处。
  2. 不要丢弃受损的货物或包装；拍照并保留证据。
  3. 立即通知保险人或保险单中指明的理赔代理人；他们通常会指派一名检验人。
  4. 向承运人提出书面索赔。针对承运人的通知期限和时效很短，并取决于运输方式和运输单据；请在提单或运单条款中核查。
  5. 收集单据：保险单或保险凭证、商业发票、装箱单、运输单据、检验报告以及与承运人的往来函件。

跳过第 4 步可能减少你的赔付，因为保险人赔付后会代位行使你对承运人的权利。

单票保险或预约保险

每月发运多批货物的公司通常使用预约保险，按约定程序申报每票货物。一次性进口更适合投保单票保险。无论哪种情况，都应核查保险单是否承保战争和罢工风险、运输前后的存放，以及货物特有的条件，例如冷藏集装箱中的温度。

如果你正在寻找供应商或买家，并希望从一开始就比较明确标明 Incoterms 规则的报价，请浏览 Hiram 市场。

参考来源

本文仅供参考，不构成法律、税务或海关建议。规则和税率会发生变化：作出决定前请查阅现行官方资料或咨询顾问。

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