تأمين البضائع: شرح شروط Institute Cargo Clauses A وB وC

لماذا لا تكفي مسؤولية الناقل

يُسأل ناقلو البحر والبر والجو عن البضائع بموجب اتفاقيات دولية وشروط النقل الخاصة بهم. وتضع هذه الأنظمة حدودًا للتعويض عن كل طرد أو كل كيلوغرام، وتسرد دفوعًا كثيرة تعفي الناقل، وتفرض مهلًا قصيرة للإخطارات والمطالبات. وبالنسبة للبضائع ذات القيمة العالية قياسًا بوزنها، قد يكون الفارق بين الحد الأقصى والخسارة الفعلية كبيرًا.

السبب الثاني هو الخسارة العامة (general average). فحين يضحي القبطان بجزء من الحمولة أو يتكبد نفقات استثنائية لإنقاذ السفينة، يسهم كل مالك بضاعة بنسبة قيمة بضاعته، حتى لو لم تُمسّ حاويته. وبدون تأمين، يتعين على المستلم أن يقدم ضمانًا بنفسه قبل الإفراج عن الحمولة. وتغطي شروط Institute Cargo Clauses الثلاثة جميعها الخسارة العامة ونفقات الإنقاذ (الشرط 2).

الشروط A وB وC: ما الذي تغطيه

تنشر هذه الشروط Lloyd's Market Association وInternational Underwriting Association of London. والصياغة الحالية مؤرخة في 1 يناير 2009.

يغطي الشرط A جميع مخاطر فقدان البضاعة أو تلفها باستثناء ما ورد في الشروط من 4 إلى 7. أما الشرطان B وC فيسردان مجموعتين مغلقتين من الأخطار، ويقع عبء إثبات أن الخسارة تندرج ضمن إحداها على المؤمَّن له. كما يستثني B وC التلف أو الإتلاف المتعمد للبضاعة بفعل غير مشروع من أي شخص، وهو ما لا يستثنيه الشرط A.

الاستثناءات المشتركة بين الشروط الثلاثة

حتى الشرط A لا يغطي كل شيء. تستثني كل الصيغ، ضمن أمور أخرى:

• الخسارة الناجمة عن سوء السلوك المتعمد للمؤمَّن له،
• التسرب العادي والنقص العادي في الوزن أو الحجم والبلى العادي،
• التعبئة أو الإعداد غير الكافيين أو غير المناسبين، حين تولاهما المؤمَّن له أو موظفوه أو تما قبل سريان التغطية؛ وتشمل "التعبئة" الرص داخل الحاوية،
• العيب الذاتي أو طبيعة البضاعة،
• التأخير، حتى لو تسبب فيه خطر مؤمَّن عليه،
• إعسار مالكي السفينة أو مشغّليها، حين كان المؤمَّن له يعلم به أو كان ينبغي أن يعلم به وقت التحميل،
• الحرب والاستيلاء والألغام والإضرابات والشغب والإرهاب؛ وتُغطى هذه بصورة منفصلة بموجب Institute War Clauses وInstitute Strikes Clauses.

استثناء التعبئة مهم عمليًا. فإذا قام المصدّر بتعبئة حاويته وتثبيتها بنفسه، فقد يؤدي ضعف تثبيت الحمولة إلى رفض المطالبة. وتتناول مقالتنا عن تغليف التصدير وISPM 15 إعداد البضائع للنقل البحري.

متى تبدأ التغطية وتنتهي

يعمل شرط النقل (الشرط 8) من مستودع إلى مستودع. تبدأ التغطية عند أول تحريك للبضاعة في المستودع تمهيدًا للتحميل الفوري، وتنتهي عند أيٍّ مما يلي أسبق:

• اكتمال التفريغ في المستودع النهائي المسمّى في الوثيقة،
• اكتمال التفريغ في مستودع آخر يختاره المؤمَّن له للتخزين أو التوزيع،
• عندما يبدأ المؤمَّن له استخدام مركبة أو حاوية للتخزين،
• مرور 60 يومًا على اكتمال التفريغ من السفينة في الميناء النهائي.

يصبح حد 60 يومًا ذا صلة حين تبقى البضائع في الميناء مدة طويلة، كما في حالة تأخر التخليص الجمركي.

من يشتري التأمين بموجب Incoterms 2020

قاعدتان فقط تلقيان على البائع التزامًا بالتأمين: CIF وCIP. وفي جميع القواعد الأخرى يعود التأمين إلى الطرف الذي يتحمل المخاطر في تلك المرحلة.

في CIF وCIP يجب ألا يقل مبلغ التأمين عن 110% من سعر العقد، بعملة العقد. ويجوز للطرفين الاتفاق على مستوى تغطية مختلف، لكن يجب تدوينه في العقد. وعلى المشتري بموجب CIF الذي يستورد بضائع عرضة للسرقة أو تلف المياه أن يتفاوض على الشرط A أو يشتري تغطية إضافية خاصة به. ويُشرح انتقال المخاطر بموجب كل قاعدة في Incoterms 2020 في الممارسة.

عند مقارنة عروض مسعَّرة بقواعد مختلفة، أضِف تكلفة التأمين إلى كل سعر لا يشملها. وفي Hiram تُقارَن العروض بحسب إجمالي تكلفة الوصول مع إرفاق قاعدة Incoterms 2020، ما يسهّل معرفة أي سعر يشمل وثيقة تأمين. وتُشرح الطريقة في مقارنة عروض الاستيراد بحسب تكلفة الوصول.

المصلحة التأمينية

لا يستطيع الاسترداد إلا الطرف الذي له مصلحة تأمينية في البضاعة وقت الخسارة (الشرط 11). وفي CIF وCIP يبرم البائع الوثيقة لكن المشتري هو المستفيد منها، لذلك يجب أن تكون الوثيقة أو شهادة التأمين قابلة للتحويل إلى المشتري. وفي خطاب الاعتماد يشترط المصرف عادةً شهادة بصيغة محددة، فيجب أن يتطابق المستند مع شروط الاعتماد.

كيف تقدم مطالبة

يلزم الشرط 16 المؤمَّن له بتقليل الخسارة والحفاظ على حقوقه تجاه الناقلين. عمليًا:

1. عند التسليم، افحص الحاوية والختم. دوّن أي اختلاف على إيصال التسليم قبل التوقيع عليه.
2. لا تتخلص من البضائع التالفة أو عبواتها؛ التقط صورًا واحتفظ بالأدلة.
3. أخطر شركة التأمين أو وكيل المطالبات المسمّى في الوثيقة فورًا؛ وغالبًا ما يعيّن معاينًا.
4. قدّم مطالبة مكتوبة إلى الناقل. فمهل الإخطار وسقوط الحق بالتقادم تجاه الناقلين قصيرة وتعتمد على نمط النقل ومستند النقل؛ تحقق منها في شروط بوليصة الشحن أو مستند الشحن.
5. اجمع المستندات: الوثيقة أو الشهادة، والفاتورة التجارية، وقائمة التعبئة، ومستند النقل، وتقرير المعاينة، والمراسلات مع الناقل.

قد يؤدي تخطي الخطوة 4 إلى تقليل التعويض، لأن شركة التأمين بعد الدفع تحل محلك في حقوقك تجاه الناقل.

شحنة واحدة أم تغطية مفتوحة

تستخدم الشركات التي تشحن عدة حمولات في الشهر عادةً تغطية مفتوحة، فتُصرِّح عن كل شحنة وفق إجراء متفق عليه. أما الاستيراد لمرة واحدة فالأفضل تأمينه بوثيقة شحنة واحدة. وفي الحالتين تحقق مما إذا كانت الوثيقة تغطي مخاطر الحرب والإضرابات، والتخزين قبل النقل وبعده، والشروط الخاصة بالبضاعة، مثل درجة الحرارة في حاوية مبردة (reefer).

إذا كنت تبحث عن موردين أو مشترين وتريد مقارنة العروض بقاعدة Incoterms مذكورة بوضوح منذ البداية، تصفّح السوق في Hiram.

المصادر

• Institute Cargo Clauses (A) 1/1/09, LMA/IUA (clause text published by If Insurance) (يُفتح في علامة تبويب جديدة)
• Institute Cargo Clauses (B) 1/1/09, LMA/IUA (clause text published by If Insurance) (يُفتح في علامة تبويب جديدة)
• ICC Academy: Incoterms 2020, CIP or CIF? (يُفتح في علامة تبويب جديدة)
• ICC: Incoterms 2020 (يُفتح في علامة تبويب جديدة)